最近发了年终奖，平时干瘪瘪的的钱包一下子鼓了起来，每个人的脸上都喜气洋洋的，唯独马姐却纠结不已。本来她拿到了五万块的奖金，父母劝她早点还房贷，早还完早省心，朋友却说不是一次性还清，省小几万的利息，平均每个月才省一二百，没有多大意义，还不如搞点理财产品啥的。
每个人说的都挺有道理，马姐自己整天拿着个计算器也没算出个所以然，于是在朋友的介绍下咨询了北京六行万通担保有限公司，经过该公司人员的计算和解释，马姐吓了一跳，同样是还5万，不同的还款方式利息竟差了接近7万！
六行万通专家介绍，即使是提前还部分款，也有四种还款方式，其中最为常见的有两种：1.月供不变，缩短还款期限。2.减少月供，还款期限不变。
马姐贷款70万，按照6.55%的利率，采用等额本息的方法20年还清贷款，从2012年8月每月还款5239.64元。如果她今年2月份提前还款5万，月供不变，缩短还款期限，可节约利息103092.24元；若减少月供，还款期限不变，可节约利息36199.22元，利息相差66893元。
因为马姐目前没有其他好的理财渠道，六行万通专家建议她采用”月供不变，缩短还款期限”的方法提前还款，具体情况还要和银行沟通，因为银行对提前还款有一定的要求。其实一般的情况下，提前部分还款采用这种方式是比较合适的。如果以后收入增加，增加月供，在缩短还款期限的同时增加月供，可以节约更多的利息。
马姐这下觉得自己可长了见识，本来她心里还排斥父母的意见呢，她觉得一个月省上一百多的利息没有必要，原来她只知道”减少月供，还款期限不变”这种方法，当下决定下个月就提前还款。
六行万通专家还告诉她什么样的人适合提前还款：
一、商业贷款且没有享受利率的客户
如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，回报率为存款利率，两相比较，贷款利率6.5555%，一年期存款利率仅为3.87%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。
二、处于初期还款的客户
对于等额本息还款法，借款人前期偿还的利息比重较大，本金比重较小。因此，处于还款初期的借款人若选择提前还款，往往能够有效节省贷款利息。具体从时间的节点上来说，选择等额本息的借款人应在贷款尚未到一半时进行提前还款
三、一次性还清尾款的客户
如果贷款银行利率上调，而贷款客户有能力一次还清尾款，可以选择提前还贷，能节省一笔可观的利息。
马姐对照了一下，发现自己第一条和第二条都是符合的，第三条自己是不符合标准的，她估计符合的不是中了彩票，就是发了财，不然那么有钱当初怎么还贷款啊。马姐心里有了打算以后，觉得舒服多了，不用左右为难了。虽然还款后，刚到账不就的银行卡数字刷刷的又掉了下去，但是一想到省了十万块的利息，够她看多少电影、出去旅游多少次，心里就美滋滋的。